家住黄龙的陈女士于3月25日向温州市一银行申请一笔39万元的住房抵押贷款，但到了4月10日，这笔贷款还没有到账。由于急着用钱，陈女士希望银行能尽快发放贷款，但银行工作人员告诉她，“半个多月没有放贷是很正常的，现在行里有一亿多元的贷款还压着呢”。

　　大家都知道，现在实行的是从紧的货币政策，银行对贷款规模进行压缩，因此，贷款人明显感到贷款越来越难。眼下，贷款难出现一丝松动的迹象。

　　贷款额度充足

　　3月23-26日，招商银行总行组织各地分行有关人员在安徽合肥召开了一次会议，议题是大力推广个人经营性贷款。温州分行零售银行部总经理王国斌参加了这次会议。在这次会议上，王国斌得知一项重要的政策。“总行鼓励推广个人经营性贷款，并给予大力支持。更重要的是，总行有关人士表示，温州分行发展个人经营性贷款可以不受规模的限制，要多少额度，我们给多少额度。”

　　招行温州分行有关负责人认为，这项政策对温州非常有利。“这项政策的出台给我们吃了颗‘定心丸’。去年，我们行的个人贷款增加11亿元，位列温州股份制银行前茅。温州个私经济非常活跃，市场需求很大。但由于目前贷款很紧，银行的贷款额度有限，满足不了大多数人的需求。现在好了，有总行的这项政策大力支持，我们更要加大力度推广，只要有贷款方面的需求，都可以到我们行办理抵押贷款，我们也将积极给予办理。”

　　除了贷款规模不予限制外，招行还对办理个人经营性贷款的条件给予适当放宽。“去年下半年以来，因为控制信贷规模，一些银行出台了一些政策限制贷款的发放。比如，公司名下的财产不能给个人作抵押，抵押物不能是第三者的。现在，为了大力推广个人经营性贷款，我们取消了这两方面的限制。”招行温州分行有关负责人说。

　　除了市区之外，招行温州分行的个人经营性贷款还将范围扩大到周边的地区，也就是说郊县的贷款人也可以到该行办理贷款。“利率方面，我们也将给予优惠，特别是优质客户，我们将执行最优惠利率。此外，对来我行办理贷款的，我们还将提供包括网上银行、第三方存管等个人理财综合服务，提升理财增值服务。”王国斌说。

　　个人贷款抵押物“扩容”

　　国家宏观调控，银行压缩信贷规模，造成了另一种排队现象——排队等贷款。上述的陈女士就是一例。

　　排队等贷款，少则几天，多则数月。具体什么时候轮到你，只能等银行方面的通知。

　　当贷款资源成了稀缺货，供不应求时，贷款的成本也大大提高了，贷款的成本体现在利率上。目前，银行的贷款利率都是在基准利率的基础上上浮的，有些最高的都上浮70%左右。

　　实际上，贷款难也是相对的，比如银行这段时间可能比较紧，过了这段时间就好了；一些银行比较紧，其他一些银行可能要好些。只要多跑几家银行，也许你就可以轻松获得贷款。民生银行温州分行就是其中贷款比较宽松的一家。

　　最近，在民生银行总行的大力支持下，民生银行温州分行不仅进一步提高了授信权限，还将抵押物从个人住房抵押，扩大到个人商用房、写字楼、别墅，这将极大加快个人贷款办理速度，拓宽市民融资渠道。在现今银行压缩贷款规模的形势下，一些银行对个人商用房、写字楼、别墅等抵押物是“避之唯恐不及”。一贷款人认为，民生银行温州分行此举为贷款人提供了多种选择和便利。

　　此外，目前民生银行温州分行个人信贷额度充足，重点支持优质客户和重点业务客户的融资需求，如公务员、医生、教师、律师、银行职员和各类小经营业主、企业高管，以及该行银卡级、金卡级、钻石级贵宾客户和第三方存管客户，在利率上均给予较大优惠。

　　二套房贷款有新选择

　　除了招行和民生银行之外，深圳发展银行的个人住房按揭贷款和个人住房抵押贷款的环境也比较宽松。最近，该行在本报打出了“随到随办，利率优惠”的广告。

　　此外,近日，深圳发展银行再推新品——“固定利率气球贷”，该产品为“气球贷”升级版，锁定未来利率上升的风险，专为二次购房的客户量身定做。

　　目前，5年以上贷款利率为7.83%，根据监管“第二套房贷款利率不得低于基准利率的1.1倍”规定，第二套房贷执行的实际利率即为8.613%，还款压力相对较重。而3年期“固定利率气球贷”贷款利率为8.316%，5年期“固定利率气球贷”贷款利率为8.514%。以50万元贷款30年房贷来计算，“第二套房”每月偿还金额为3885元，比房贷新政前的月供3212元，增加了673元。如果利率继续上调，“第二套房”的每月还款金额显而易见地将水涨船高。如果借款者选用“固定利率气球贷”，假设选择贷款期限为3年，但按照30年期来计算月供，这样适用利率为8.316%，每月还款金额为3780元。与采用浮动利率的普通第二套住房贷款相比，利率可下降大约0.3%，而且一次锁定，相比月供也少了105元。在假设明后两年每年利率上升0.27%的前提下，3年累计将可节省8919元的贷款利息。

　　凭买家订单可贷款

　　眼下，贷款难出现松动的迹象，不仅体现在个人住房抵押贷款上，还体现在一些新的贷款方式的出现。新的贷款方式的出现让贷款又多了一条渠道。

　　最近，建行联合阿里巴巴推出小企业供应链贷款，通过这种贷款方式，企业主无需抵押，凭买家订单就可贷款。这种贷款可以解决小企业主的融资难问题。

　　最近，温州的赵老板获得了建行提供的小企业供应链贷款。赵老板的企业在接到大型订单后，由于生产流通资金不足无法进行正常生产，可巧在浏览阿里巴巴网站时，点击了“阿里贷款”按钮，进去看时，发现了建设银行提供的一款无抵押贷款的网络联保贷款，于是赵老板立即在阿里巴巴网站进行报名。建行温州分行核实有关情况后,很快批准贷款申请。

　　小企业供应链贷款是指建设银行根据供应商(即贷款申请人)持有的“大买家”未付款订单，向建设银行申请贷款的无抵押信贷融资业务。“大买家”是指经营稳定、财务状况良好，采用集中采购的优质大中型企业，据悉，目前被建行列入“大买家”范围的有德力西、正泰、人民电器等九家企业。

　　据介绍，小企业供应链贷款具备五项特点，一是必须在阿里巴巴网站发起贷款申请。二是借助供应链融资中采购商的信用，以买家的订单作为放款依据，无需抵押。三是单笔贷款原则上根据订单金额和合同约定的交货日、付款日，合理确定贷款金额和期限，每家企业最多可贷1000万元，贷款时间最长不超过1年。四是在授信有效期内，贷款额度可循环使用。五是担保方式采用10%-20%保证金或第三方担保。